1. 產品概述

1.1 產品背景
隨著社會信用體系日益完善，個人信用記錄在金融借貸、就業、消費等多方面的影響愈發重要。部分用戶因歷史逾期、信息誤報等問題導致信用受損，面臨貸款被拒、利率上浮等困境，對專業、便捷的信用修復服務存在強烈需求。本H5產品旨在為用戶提供一站式的線上信用咨詢、問題診斷與修復指導服務。

1.2 產品定位
一款面向個人用戶的輕量級、工具型H5產品，核心功能是幫助用戶理解信用報告、識別信用瑕疵、提供權威修復建議與行動指引，并連接專業的信用咨詢顧問。產品需兼顧專業性、易用性與合規性。

1.3 目標用戶
- 主要用戶：有貸款/信用卡申請需求，但因信用記錄問題受阻的個人。
- 次要用戶：希望主動管理、優化自身信用記錄，預防未來風險的個人。

2. 核心功能需求

2.1 用戶引導與注冊/登錄
- 快速入口：提供無需登錄的信用知識科普與自測工具。
- 注冊/登錄：支持手機號一鍵登錄/注冊，流程需簡潔。
- 合規告知：明確提示用戶授權查詢信用信息的目的、范圍及隱私保護政策，必須獲得用戶明確授權。

2.2 信用報告解讀與智能診斷（核心）
- 報告獲取與解析：在用戶授權后，通過合規接口（如央行征信中心或持牌機構）獲取或由用戶手動上傳信用報告摘要。系統對報告關鍵字段（逾期記錄、查詢記錄、負債情況等）進行結構化解析與高亮提示。
- 問題智能診斷：基于規則引擎，自動識別報告中可能影響信用的“問題點”（如“連續逾期”、“近期查詢過多”等），并生成初步的“信用健康度”評分或等級。
- 可視化解讀：使用圖表、進度條等可視化方式，直觀展示信用概況、歷史變化趨勢及與行業平均水平的對比。

2.3 個性化修復方案生成
- 方案定制：根據診斷出的具體問題，系統自動生成初步的、步驟化的修復建議方案（例如：“針對XX年X月的逾期記錄，可采取的異議申訴步驟為1，2，3...”）。
- 時間線與進度管理：為每項修復建議預估時間周期，并提供進度跟蹤面板，用戶可手動標記任務完成情況。
- 知識庫支撐：每個修復步驟關聯詳細的指導文章、常見問題解答、所需材料模板下載等。

2.4 專業顧問對接與服務
- 智能路由：對于復雜案例（如法律糾紛導致的失信記錄），引導用戶提交詳細描述，并匹配至后臺的專業信用顧問。
- 在線咨詢：在H5內集成IM或留言系統，支持用戶與顧問進行圖文溝通。
- 服務透明化：明確展示服務內容、可能的費用（如有）及標準，所有付費服務需二次確認。

2.5 信用教育與管理工具
- 學習中心：提供文章、短視頻等形式的信用知識科普內容。
- 模擬評估：用戶可調整假設參數（如“結清某筆貸款”），模擬對信用評分的影響。
- 提醒功能：支持賬單還款日、信用報告查詢日等個性化提醒設置。

3. 非功能性需求

3.1 性能與體驗
- 加載速度：首屏加載時間不超過3秒，主要操作響應時間低于2秒。
- 兼容性：需全面兼容主流移動端瀏覽器（微信、支付寶、Safari、Chrome等）。
- 設計規范：采用簡潔、可信賴的UI設計風格，符合金融類產品調性，操作流程符合用戶直覺。

3.2 安全與合規（重中之重）
- 數據安全：用戶敏感信息（身份信息、信用報告）傳輸與存儲必須加密，遵循國家網絡安全法規。
- 合規操作：所有涉及征信信息查詢、處理的操作，必須嚴格遵循《征信業管理條例》及相關法律法規，恪守“授權、最小必要、用途明確”原則。
- 風險提示：清晰、無歧義地提示信用修復的局限性，不得承諾100%修復成功或進行虛假宣傳。

3.3 可維護性與擴展性
- 模塊化設計：便于未來新增功能模塊（如對接更多征信數據源、增加修復進度自動追蹤等）。
- 后臺管理：需配備功能完善的后臺管理系統，用于內容管理、用戶咨詢分配、數據看板及合規審計。

4. 關鍵業務流程

1. 用戶進入H5 → 瀏覽科普內容或直接進入診斷流程。
2. 用戶授權并查詢/上傳信用信息 → 系統出具診斷報告與初步建議。
3. 用戶查看個性化修復方案 → 自行跟進或申請專業顧問協助。
4. （若選擇顧問服務）在線對接顧問 → 溝通細節，制定深度方案 → 用戶按指導操作并反饋進度。
5. 用戶定期返回H5查看知識庫、管理進度或進行復診。

5. 后續迭代方向（V2.0規劃）**

• 引入AI對話機器人，提供更擬人化的初步咨詢服務。
• 與金融機構合作，提供修復期間的過渡性金融產品推薦。
• 建立用戶匿名社區，分享修復經驗與心得（需嚴格管理內容）。
• 開發信用健康長期監測與預警功能。

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文檔說明：本產品需求文檔（PRD）界定了個人信用修復服務H5的核心功能、體驗與合規要求。在具體開發前，需與法務、風控部門深度協同，確保所有業務流程的合法合規性。UI/UX設計、詳細的技術架構方案及測試用例需依據此文檔進一步細化。